Страхование квартиры


30.10.2013

Страхование квартиры


На сегодняшний день, в отличие от автострахования, страхование жилья посредством специального полиса пользуется значительно меньшей популярностью. Связано подобное отношение, в первую очередь, с особенностью национального менталитета. Мощные бетонные конструкции кажутся величественными и неприступными, а о возможности наводнения, землетрясения или, не дай бог, пожара даже не хочется думать.

Тем не менее, по статистике среднестатистический россиянин может позволить приобрести себе жилье лишь единожды в жизни, что связано, прежде всего, с его значительной стоимостью. Риск потерять свое жилье и с ним не только семейный очаг, но и все имущество, а также средства на существование хоть и не велик, но в условиях постоянно случающихся происшествий по всему миру, начиная природными катастрофами и заканчивая терактами, к сожалению, отнюдь не исключен. Подобная потеря может стать колоссальным ударом для средней российской семьи, поскольку приобретение нового жилья потребует большой денежной суммы, измеряемой в миллионах рублей, которой может по-просту не быть.

Следует также осознавать, что заменить страховку элементами системы безопасности в виде решеток, сигнализации и видеонаблюдения также невозможно. Даже самый прочный замок может быть взломан, следовательно, нужно быть готовым ко всему.

Анализ приведенных примеров и ситуаций подталкивает к простому и, тем не менее, логичному и своевременному решению — акту добровольного жилищного страхования. Почему добровольное? В отличие от других форм страхования (например, медицинского), которые являются обязательным, вопрос страхования жилья остается на усмотрение его собственника, вследствие чего жилищное страхование принято считать добровольным.

Сам по себе, страховой полис является доступным подавляющему большинству граждан, в виду относительно невысокой стоимости, в то же время, он способен защитить само жилье и имущество от целого ряда рисков. Как правило, предлагаемый страховым агентом комплект страховых услуг охватывает широкий спектр рисков и возможных опасностей для жилья и имущества, в числе которых пожар, молния, различные природные катастрофы, любые незаконные действия третьих лиц направленные на причинение вреда имуществу и/или жилью гражданина (в том числе кража со взломом, поджог и т. д.), затопление помещений, аварии систем водо-, тепло-, электро- и газоснабжения. Разумеется, чем больше рисков покрывается страховкой, тем дороже и ее себестоимость, поэтому каждый гражданин в праве выбрать из общего пакета именно те риски, которые кажутся наиболее объективными и представляющими серьезную угрозу.

По статистике наиболее распространенным страховым случаем является затопление квартиры соседями, либо прорыв водопровода, возникновение пожара по различным причинам и страховые ситуации, связанные с противоправными действиями третьих лиц, а именно акты кражи, вандализма. Иногда возникают ситуации, когда сам гражданин, порой неумышленно наносит вред имуществу другого гражданина, на такой случай предусмотрена система страхования гражданской ответственности.

Виды договоров страхования

На сегодняшний день существуют два основных вида страхования квартиры: «экспресс» и «классик». Первый из них допускает оформление страхового договора прямо в офисе, без выезда страхового агента с целью оценки имущества и страховых рисков, поэтому в договоре будет указана фиксированная страховая сумма, пропорциональная стоимости самого полиса. Страховая сумма может оказаться либо недостаточной, либо чрезмерной, однако, в последнем случае изрядной будет и цена самого полиса. Полная и качественная страховка гарантируется классическим видом страхования, подразумевающим опись и оценку имущества.

Риски, которые будут застрахованы выбираются самим клиентом, самым дешевым видом страхования является страхование стен, стоимость которого составляет от 0,07 до 0,5 % от стоимости самого жилья. Подобная страховка защитит на случай повреждения или утраты жилья, а также инженерных систем с выплатой соответствующих компенсаций. Страхование располагающегося в квартире имущества будет дороже и составит до 2-3 % от его стоимости. Наконец, существует и возможность страхования гражданской ответственности. Стоимость данного вида страхования составляет порядка 500 рублей на 100 тыс. рублей самой ответственности.

Страхование квартиры при ипотеке

Ипотечные кредиты на приобретение жилья начинают пользоваться все большей популярностью. Банковские учреждения, осуществляющие их выдачу обеспокоены за сохранность квартиры-залога, поэтому зачастую предъявляют к клиенту требование произвести страхование приобретаемого по ипотечной программе жилья. На сегодняшний день распространены три вида страхования квартиры при ипотеке:

  • страхование приобретаемого жилья от повреждения
  • от утраты права собственности ( в виду неспособности выплатить кредит по ряду причин)
  • утраты трудоспособности или смерти.

Каждый банк рекомендует своим клиентам обращаться к страховой компании-партнеру, которая, как правило, предоставляет клиентам банка некоторые скидки. Сумма страховой выплаты прямо пропорциональна сумме долга, составляя порядка полутора процентов от него, и соответственно уменьшаясь, по мере его погашения.

Оформление каждого вида страхования подразумевает учет целой группы факторов, от которой и будет зависеть себестоимость полиса. Так, страхование на случай недееспособности учитывает возраст и состояние здоровья. Тем не менее, даже серьезные проблемы со здоровьем не могут послужить причиной для отказа в оформлении ипотеки и страховки.

В случае смерти заемщика, соответствующая страховка подразумевает, что приобретаемое жилье достанется его наследникам, а выплаты совершит само страховое агентство.

Избежать страхования при получении ипотеки представляется маловозможным, поскольку оно является, как правило, одним из обязательных пунктов любого кредитного договора.

Страхование комнаты в коммунальной квартире

Возможность страхования своего жилья предоставляется не только владельцам полных квартир, но и комнат в коммунальной квартире. Общий механизм примерно одинаков, однако, каждый страховой агент может выдвигать дополнительные условия к страхованию комнаты в коммунальной квартире. Если определение страховой суммы производится по формуле с участием площади, то для коммунальной квартиры будет использована жилая площадь самой комнаты. Места общего пользования также подлежат страхованию на случай возникновения чрезвычайных ситуаций, однако условия данного страхования могут, опять же, разниться, в зависимости от выбранного страхового агента.

Количество показов: 11595

Возврат к списку


Текст сообщения*
Защита от автоматических сообщений